ما هي الفائدة المركبة؟ دليلك الكامل لفهم فوائدها وحسابها على القروض والودائع

ما هي الفائدة المركبة؟

يتم تعريف الفائدة المُركبّة (Compound Interest) على أنها الفائدة على القرض أو المُدخرات والذي يتم حسابه على رأس المال الأولي من خلال إضافة الفائدة المُتراكمة من فتراتٍ سابقة لرأس المال الأولي، فالفائدة المُركبة هي بمثابة فائدة على فائدة، وهذا بدوره يُساهم في زيادة المجموع بطريقةٍ أسرع من الفائدة البسيطة، وكُلما زاد عدد الفترات المركبة كُلما زادت الفائدة المُركبة.

كما أنه يتم حساب الفائدة المركبة عدة مرات في السنة، حيث إنها قد تكون على أساسٍ شهري أو رُبع سنوي، وهذا ما يُعد بمثابة عائق عند حساب القروض نظرًا لأن الفائدة المُركبة يتم حسابها على المبلغ الأصلي مما سيُؤدي إلى تراكم فائدة كبيرة على هذه القروض ، كما أن مبلغ مدفوعات الفائدة يعتمد على التغييرات على الفائدة خلال الفترات، حيث أنه بدلًا من أن تكون الفائدة ثابتة على المبلغ الأصلي، فإنها تتغير مع مُرور الوقت.

الفائدة المركبة هي بمثابة فائدة على فائدة يُمكن لأصحاب الودائع والاستثمارات الاستفادة منها، بينما يُفضل لأصحاب القروض اللجوء للفائدة البسيطة.

قانون الفائدة المركبة

تُعد الفائدة المُركبة من الأمور المُفيدة لتحقيق الربح، على سبيل المثال: إذا كُنت تملك 100 دولار وكان مقدار الفائدة عليها 5% فإن الربح في السنة الأولى سيكون 105 دولارات وخلال عشر سنوات سيصل مقدار الربح نحو 162 دولارًا حيث يتم حسابها وِفق جداول الفائدة المُركبة ، وذلك وِفق القانون الآتي:

[Compound interest = P [(1 + i)ⁿ – 1

حيث تُشير الرُموز الموجودة في قانون الفائدة المُركبة إلى ما يلي:

• P: المبلغ الرئيسي.
• I: معدل الفائدة السنوي الاسمي من حيث النسبة المئوية.
• n: عدد الفترات المركبة.

بناءً على ما سبق يتم استخدام قانون الفائدة المركبة من أجل حساب الفائدة المركبة على القروض والودائع.

أمثلة على قانون الفائدة المركبة

ما الفرق بين الفائدة المركبة على القروض والودائع؟

تُساعد الفائدة المركبة في كسب عوائد أعلى من المُدخرات والاستثمارات، ولكنها تعمل في الاتجاه المُعاكس عندما يكون الدفع على القروض ، وفيما يأتي بعض الأمثلة التي تُبين طريقة عمل الفائدة المُركبة:

حساب الفائدة المركبة على الوديعة

قام أحد الأشخاص بإيداع 100 دولار بنسبة فائدة مقدارها 5% سنويًا فإن نسبة الفائدة المُركبة بعد ثلاث سنوات على هذه الوديعة ستكون في جداول الفائدة المركبة كما يأتي:

حساب الفائدة المركبة على القروض

قام أحد الأشخاص بالحُصول على قرض عليه فائدة مُركبة وذلك وِفق البيانات الآتية:

يتم حساب الفائدة المركبة وِفق قانون الفائدة المركبة كما يأتي:

الفائدة المركبة= المبلغ الأصلي [(1 + معدل الفائدة) عدد السنوات - 1]

الفائدة المركبة= 10000 [(1 + 0.05) 3 - 1]

الفائدة المركبة= 157625 دولارًا

لذا يُمكن حساب الفائدة المركبة على القروض والودائع باستخدام قانون الفائدة المركبة، كما ويُمكن تتبع المبالغ المالية وِفق جداول الفائدة المركبة.